本文目录

1. 同事：“骗子骗贪心的人，不贪心就不会上当”，理财被骗活该吗
2. 保险公司推销的那些理财险、意外险和疾病险，靠谱吗
3. 保险公司的理财分红型保险真的可信吗
4. 为什么有人说不要买理财保险

同事：“骗子骗贪心的人，不贪心就不会上当”，理财被骗活该吗

友友你好？很高兴有机会回答你的问题，我认为被骗的人应该得到社会各界人士的同情！作为同事更不应该说他贪心活该这种落井下石的话！

爱财是人类的天性，世界上几乎所有人都爱财，大家不辞辛劳的努力工作也基本上都为了钱！因为钱是美好生活的唯一兑换品，人生没钱万事难行，大不了有些人挣钱比较谨慎理性点而已，说风凉话的他真不爱财吗？肯定不是！是的话不会管人家买不买理财，也不会知道人家亏本还是赚，这种行为是一种变态的嫉妒心里，如果同事这次买理财赚了他会嫉妒的不能睡觉！这种不和谐，不文明，不友善的言行应该遭到文明社会的正义的谴责！

同时也要提醒大家，买理财产品一定要谨慎，千万要理性，要仔细评估自己承担风险的能力！不:能麻木跟风，也不能全听理财推销员花言巧语！要量力而行！我的回答完毕！谢谢！

保险公司推销的那些理财险、意外险和疾病险，靠谱吗

保险公司推销的各种险都很靠谱。但是我建议你谨慎购买，甚至是不购买。

我目前也在从事保险行业，为什么不轻易建议别人购买保险呢？其实，很简单，因为在你不了解保险这个产品是解决什么问题的时候，你就可能对保险产生重大误解，后续会极力厌恶并诋毁它。

鸡汤文就不上了。就题主提的话题展开来说。

保险公司的理财险，现在都叫年金险，叫什么不重要，重要的是这个保险产品是个什么东西。年金险就是我们先向保险公司缴纳一定的保费，到约定的年限，再从保险公司按期领钱。虽然是保险，但不管治病救命，只管理财。

我一直建议普通人不要购买年金险，这是有原因的。年金险有两大缺点：一是流动性太差，动辄锁定期长达几十年，一旦需要用钱，只能选择退保、提前领取、保单贷款才能拿到钱，而且退保是要损失很多本金的，提前领取和保单贷款都不能把你交的钱拿回来。二是年金险收益相当之低，特别是头几年，一份年金险扣除初始费用后，现金价值能达到70%就不错了，你试想，你购买10万年金险，交进去就变成7万，7万来理财，通过利息收益来抹平3万的初始费用，你觉得要几年。

综上所述，什么人适合购买年金险，是那种资金太多的人，需要分散投资来规避风险，需要把钱流给下一代，一时半会（至少是10年以上）不需要用钱的人是可以购买年金险的。反之，我是不建议普通人购买年金险，特别是追求理财收益的人，更不要碰保险公司的理财险，不然后期骂保险公司交6万给5万，可能就是你们。

追求理财收益，请远离保险公司的年金理财型产品。

意外险，是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接切单独的原因致使身体受到的伤害。

字面意思就是你发生意外，保险公司赔偿你经济损失。意外发生的几率很小，但不代表不会发生，所以，意外险的保险杠杆是很高的，几十上百块就可以有上百万的保额。我个人建议意外险务必人手一份。

疾病险，故名思意就是跟什么健康挂钩的保险。根据产品形态分为实报实销的医疗险，定额赔付的重大疾病保险。这两种产品我个人建议优先购买医疗险。

人吃五谷杂粮，有个大病小情的很正常，现在的医院，都知道医疗费用是很高的，所以配置医疗险是相当有必要的。在购买商业医疗险之前，一定要购买国家层面的医保。

因为，99%的医疗险费率、报销规则都是跟国家医保相挂钩的。没有医保，就购买商业医疗险，就是本末倒置，而且，购买的费用高，报销比例还低。

重大疾病保险，这个保险产品，主要作用就是用来应对人罹患重大疾病后的收入损失、医疗费用支出等。这个产品争议也很大，好多人都说人都快死或者已经死了，都达不到你们所要求的理赔标准，是典型的骗子保险。事实上也确实是有这种情况发生的。

目前，重疾险，赔付最快争议不大的就是癌症这种比较容易理解的病种。诸如心梗、心脏之类的好多疾病都是要发展到一定阶段才能赔付的，争议确实很大，所以，建议谨慎购买，也可以用防癌险、百万医疗险等产品进行适当替代。

保险一定要买，但不能轻易购买。尤其是长期险，想好自己的现状和需求，别看到别人再买，自己就跟风购买。买保险，一定要根据自己的缴费能力、现状、需求购买，不然就是大夏天买件羽绒服，根本没必要。

保险公司的理财分红型保险真的可信吗

这个事这几年挺火，而且最近有不少朋友在后台给我留言，问一些关于理财型保险的问题。

我们发现大家有一个误区：很多朋友觉着这个理财型的保险非常好，甚至就把它当成一种理财产品来处理了，因为它既有收益，又有一定的保障功能，所以是一有钱就买，一有钱就买。

那么到底这种产品适不适合作为一种理财型的产品来处理呢？我个人认为，不太值。保险嘛，它的核心作用还是保障啊，还是保障于万一，所以我更推荐大家去买那些纯保障型的保险。

大家可以发现：往往理财型的保险，在你同等保额或者同等保险条件的情况下，要比那种纯保障型的保费高出不少，如果我们把这个省下来的保费自己去做理财的话，其实要划算得多。

关于这个事，我们今天的视频里不展开。我们在今天视频结束的时候推荐那篇文章里特意准备了这么一个例子：同样的保险条件，同样的保额，两种不同的购买方式，一种是纯保障型的，一种是理财型的，大家可以去看一看到底哪个划算，差别还是满大的。

今天主要来说一说大家对于这件事认识上的两个误区，其实都是关于收益的。

一、收益水平达不到

第一个就是一般情况下，我们购买理财型保险的时候保险经纪人给我们推荐的那个，或者给我们介绍的那个收益水平是达不到的。

我们看到的收益水平一般都是这些产品的上限，比如有些产品宣传能到年化5.5%、6%甚至更高的年化收益，看起来不错，但是往往达不到。甚至有些产品还可能会出现亏算。

当然有一些托底的产品，但是那个托底利率是很低的，现在也一般就是在年化1.75%左右，那么即使年景比较好的情况下，一个理财型的保险产品，收益能到年化4%、5%，或者叫结算利率水平，能到年化4%，4.5%就是不错了。这是第一个误区。

二、按现金价值算收益

那么第二个误区，如果这个产品的结算利率水平到了年化4%或者4.5%是不是就是我们能拿到那个收益水平呢？

两回事啊，因为我们计算这个理财型保险产品的收益，不是按照您交的那个保费来算的，比如说我交了10万块钱的保费，是10万乘以4%、4.5%，不是这么算的，而是按照这个保单的现金价值。

保单的现金价值相较于你那个保费来说，是要扣除掉很多的费用的，比如说保险经纪人的佣金，比如说管理费等等，等等。

也就是说保单的现金价值是要比这个保费少的，尤其是前几年特别是第一年，比如说你交了1万块钱的保费，可能算下来保单的现金价值只有个2、3千块钱。

这就是为什么有朋友说，我买了几年的理财型保险产品，我想退保的时候怎么拿到的钱比我交的保费还少啊，就是这个原因。

这么看下来，还要在你那个年化4%，或者4.5%的结算利率水平上再要打个折扣，那么真正的收益，实际收益情况就更低了。

所以说这两个误区就导致了我们能拿到的收益不像我们想象的那么高。

说到这还有一点，需要大家注意，就是对于保险经纪人来说，他们是更有动力来做这些理财型保险产品的推销的。

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为什么有人说不要买理财保险

人的一生，日出日落就是一天，不之不觉得就是一年，光阴四近能有多少年啊。人的第一怕，就是老，老了就能死。人的第二怕就是怕的是长重病，人长重病很了也的死。为人终生出来门口，条条路。那条路上都能回家乡。死去的路上永远不回还。为人不管穷和富，难的一个安全，和目相处，和团圆。人到老来不但不能挣钱，还的多花钱。人生大病，不但失去了劳动力，还的花大钱，还的有人来招管。这些问题难不难啊。所以买上病保，防快难。买上养老保险，防备老来难。其余的保险是为了双保险，那的根据是否有闲钱。如果没有闲钱就的放一边。我说的对不对吗，听听大家评论评论再，看看吧。谢谢。，，，

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