大家好，如果您还对美国P2P网络借贷平台的风控原理是什么不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享美国P2P网络借贷平台的风控原理是什么的知识，包括p2p网贷为什么做风控的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

本文目录

1. 如何考量P2P平台的风控是否严格
2. P2P公司风控都是怎么做的哪种效果好
3. 出借人该如何判断一个合规P2P平台的风控能力
4. 美国P2P网络借贷平台的风控原理是什么

如何考量P2P平台的风控是否严格

了解P2P平台的风控能力，要深入本质，不能只看表象。

风险控制水平是衡量一个P2P平台经营能力的关键指标，只有把系统性风险控制在可接受范围之内，平台才有持续经营下去的可能，因此判定一个平台的风控能力要从以下方面详细了解。

我认为这是最重要的，其实P2P风控的主要目的保证借款人借款后能够按时履约还款，所以要看平台的风控水平如何，投资者也要对借款合同进行审核，如果你签的借款合同自己都觉得有问题，那平台的风控可想而知了。如果借款合同真实有效，即使平台跑路了，从法理上讲，借款仍有追回的可能，就是通常所说的“跑了和尚跑不了庙”，因为借款人和借款合同是真实存在的。

这个信息只能从平台公布的数据来看，至于是否真实需要再判断，如果数据是准确的，那么这个数据就充分反映了平台的风控水平。如果说第一条保证了借款合同的真实性，那么这一条就保证了借款人的诚信指数。历史违约率高，说明平台选的借款人质量低，还款意愿和能力不高。

上面两条主要是以结果导向来判断的，要看P2P平台的风控能力还要看它的管理水平，因为风控本身就是企业管理的一个组成部分，对P2P平台来说尤为重要。看管理一是看风控机构设置是否到位，二是看配备的风控人员是否专业，三要看风控流程是否完善。这些信息真正了解起来是有难度的，需要投资者与客服人员进行详细攀谈。

总之，要判断一个P2P平台的风控水平高低不是一件容易的事，不要为网上的宣传和数据表象迷惑，一定要深入了解具体细节，甚至做一次真实的借款测试，从最低层的债权进行了解，才能深入本质，了解其风控各环节的执行情况，判断其风控能力的高低。

P2P公司风控都是怎么做的哪种效果好

非法网贷暴力催收公司不除，社会不稳，国家不安，百姓不宁，因其本身就是黑恶势力对社会和百姓的犯罪，扫黑除恶任重道远，必须彻底铲除一切非法网贷，套路贷，高利贷，校园贷，让社会恢复宁静，使百姓尽享太平！

出借人该如何判断一个合规P2P平台的风控能力

暴雷平台由诚信，高效，贴心服务到本质上的裂变。八年路程，P2p为什么会落亡?当初马云有句名言，银行不改变，我们就改变银行。在创新改革的浪潮中，老百姓逐步接受了网络金融。结果是让银行感到有压力了。今天新生事物变异。不是一天造就的。去非集合规并不难。难的是及时的引导和有效的监管。长期放任且视而不见的管理模式，导致野草横生，以至于今连土壤都丧失了。找各种理由推托，这就是错上错。不正确面对，就会重演过去。

美国P2P网络借贷平台的风控原理是什么

P2P从本质上来定义是一种小额贷款，百度定义如下：

P2P是英文person-to-person（或peer-to-peer）的缩写，意即个人对个人(伙伴对伙伴)。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。属于民间小额借贷，借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。

我们先来看下p2p借贷主要三个部门：政策数据分析部，风控部，催收部

政策数据分析部门职能：

1、确定借贷政策，包括目标人群，准入政策，催收政策等等

2、数据挖掘分析，目标用户画像，产品盈利分析等等

3、数据建模，对于逾期客户的数据分析等等

风控部门职能：

1、初审

2、终审

3、稽核

主要针对用户材料真实性验证，逾期率之类的进行评估

催收部：

主要针对逾期客户进行催款，能够尽早还款

因此可以说风控是一家P2P借贷公司承上启下的关键部门。它要根据政策团队定义的标准来删选出符合资质的客户，同时要减少催收团队的工作压力。

再结合P2P产品特点可以得出一下几个风控原则：

1、小额分散

借出去1个亿，借给3.3万人，就是每个人3000，如果借给3千人每个人就会得到3万。显然对于3000人产生坏账率的可能性更大，金额也更高。

2、通过大数据来研究个人消费特征，由系统判断风险，减少人工干预。

通过数据建模评估风险，标准统一。比如美国的LendingClub，利用风险模型的指引建立审批的决策引擎和评分卡体系，根据客户的行为特征等各方面数据来判断借款客户的违约风险。

简单点说，就是通过你的一切经济行为，来判断你的信用，来决定你是否拥有借款资格。

最后这是从网上找到的，LendingClub客户借款标准，现贴出来如下

1.只有美国43个州的居民有资格申请贷款；

2.必须年满18周岁的美国居民或者永久居民；

3.申请者要有有效的银行账户；

4.FICO（个人信用评级）评分在660以上；

5.债务收入比低于35%（不包括住房抵押贷款）；

6.3年的信用记录，在过去12个月没有拖欠；

7.信用分数在740以上的，过去6个月内不得超过9次信用调查；

8.信用分数在740以下的，信用报告在过去6个月内不得超过4次信用调查；

9.申请者不得透支信用卡，其信用可循环使用率要低于100%；

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