本篇文章给大家谈谈保险到底靠谱吗，要不要退掉，以及为什么不建议退保险对应的知识点，文章可能有点长，但是希望大家可以阅读完，增长自己的知识，最重要的是希望对各位有所帮助，可以解决了您的问题，不要忘了收藏本站喔。

本文目录

1. 聊一聊保险到底该不该买
2. 在当前环境下，赚不到什么钱，交商业保险交不起了，该放弃吗
3. 保险是不是交的越久中途退保损失就越大
4. 保险到底靠谱吗，要不要退掉

聊一聊保险到底该不该买

聊一聊保险到底该不该买？

首先我们要先明白：保险，对我们到底有什么用？

1、寿险

简单讲，死了就赔钱的保险。

不管是因意外、疾病，还是自然死亡，甚至两年后自杀，都能赔！

但是，一般吸毒、酒驾、他杀、战乱、空袭等特别情况不赔，具体得看寿险合同的【免责条款】。

寿险，主要给家里最能赚钱的顶梁柱买，站着是印钞机，躺下是人民币。

举个例子，

家庭主妇小花给自己的程序猿老公，买了300万保额的寿险，老公不幸996加班猝死，小花便可一次性拿到300万理赔金，老公突然死亡，自己和家人不至于断粮，还可以继续维持正常生活。

寿险，是最有爱的保险，价值在于，如果自己死了，还能留下一笔巨款，维持家人的生活，偿还房贷、车贷等债务。

2、意外险

简单讲，只管因为意外造成的死亡、残疾、医疗费用，不管疾病。

意外死了，赔一笔钱，一般几十万意外造成残疾了，按伤残等级按比例赔一笔钱意外受伤了，看门诊、住院的钱，可以有几万块的报销额度

什么算意外？

外来的、突发的、不是你想让它发生的、也不是疾病造成的身体伤害，俗称飞来横祸，躲不掉的。

自杀、他杀、中暑、个体食物中毒、高原反应、高风险运动、猝死一般不算意外。

意外险和寿险责任类似，意外险比寿险多了伤残赔偿。

比如，遇车祸不幸少了条腿，造成3级残疾，意外险可以赔，但寿险不会赔...

成为独腿侠，生活有诸多不便，有笔钱在手，也是极好的！

意外险，不管你是否健康，老人小孩都能买，而且一年也就几十块钱的保费！

3、医疗险

简单讲，看病能够报销的保险，没有疾病限制。

需要自己先垫付，然后拿治疗费用发票，找保险公司报销，花多少报多少。

按可以报销的额度大小，大致分两类：小额医疗险和百万医疗险

（1）小额医疗险：普通的感冒、发烧、骨折等小病，住院费用可以报销，有的门诊也能报。

报销门槛低，每年报销额度2~5万，一般医保报销后剩下的费用，扣除掉几百块免赔额甚至0免赔，就能通通报销！

（2）百万医疗险：用来报销巨额医疗费，每年可报销的额度通常为几百万！

不限用药范围，自费药，靶向药，重症监护室费等合理且必须的医疗费都可以报销。

一般疾病、意外住院，有1万元免赔额，就是需要自费超过1万的部分，都可以报销，

简单讲，就是自己最少只用花1万块钱，其它百万医疗险给你报销！

如果是癌症或者重疾住院，都是0免赔，100%报销！

医疗险不赔什么？

买保险前已经有的病、整容、生育责任、牙齿责任、精神性、遗传性疾病、康复费用、医疗事故、酒驾、战乱、高风险运动等不赔。

4、重疾险

简单讲，不同于医疗险，重疾险只保障合同约定的重大疾病。

达到赔付条件（比如确诊，做了手术、病情发展到某种状态），一次性赔几十万。

最高发的癌症，是确诊就可以申请理赔！

获赔的几十万，随你怎么花，治疗、康复、还债、留给家人等等。

重疾险的价值在于，可以弥补生病期间的收入损失、康复期的费用，治疗费可以靠百万医疗险搞定！

很多人以为重疾险只保障疾病，意外导致的重疾状态也能赔，

比如意外导致瘫痪、严重Ⅲ度烧伤、聋了、哑了、瞎了、没手、没脚、深度昏迷、严重脑损伤等等，也能赔！

重疾险一般分两类：

（1）没有生病理赔过，死了也没钱返还的，叫消费型重疾险。

优点就是纯保障疾病，保费便宜！

（2）没有生病理赔过，死了可以返还一笔钱的（保额/保费/现金价值），叫储蓄型重疾险或返还型重疾险。

不想没生病白花钱买保险的，可以买这种，但是价格贵！

买重疾险，需要长期缴费，每年保险公司都会从你的银行卡扣保费，一般持续10年、20年或30年；可以保障到终身，或某个年龄（如70岁）。5、年金险

简单讲，就是你给一笔钱给保险公司帮你理财，孩子上学、结婚、创业、养老时可以领钱的保险。

年金险不是必须要买的保险，有闲钱，担心自己存不住钱，可以考虑买年金保险。

给孩子做教育规划、给自己或父母做养老规划、储备结婚、创业金等。

买年金险，容易掉坑，最重要的是你要自己去算实际收益率IRR是多少，要是比银行存款利率都低、跑不过通胀，你买它有啥用？！

有闲钱再考虑买年金险，没钱就先保命，把上面4类保险买齐喽！

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在当前环境下，赚不到什么钱，交商业保险交不起了，该放弃吗

我是歌姐，很高兴和你探讨这个问题。

疫情期间，很多家庭的收入骤减，生活刚需费用、房贷、车贷、孩子的教育费用，甚至购买的商业保险，都给家庭带来了很大的经济压力。有的人就想着怎样消减开支，把钱用在“刀刃上”。

怎么消减呢？每个人根据自身情况，会把自己认为一些目前不必要的消费给减免了，比如保险、买衣服的费用、旅游的费用等等，我一个朋友把车都给卖了。

估计题主也是这样，目前资金周转不开，暂时没钱交保费，就在纠结怎么办？

首先，歌姐明确建议您：毕竟意外是生活的一部分，保险就是意外的保障。虽然挣钱不易，但是保险还是不能退的，要继续交下去。

那没钱继续缴费怎么办呢？您可以根据您所投保单的具体约定，和保险公司协商解决。通常解决办法如下：

1、借助保单规定的宽限期，延期缴费

保单都有缴费宽限期。宽限期一般为60天，就是保单到期日后再延长60天。

在这60天的宽限期内，投保人可以去筹集资金交纳保费。

在约定宽限期内未缴纳保费，保单依然有效。也就是说，如果宽限期内发生合同约定的问题，保险公司照常赔付。

2、借助保单复效条款，两年内可以申请复效

如果超过宽限期，依然未缴付保费的，保单效力暂时中止。如果此时发生保险事故，保险公司将不承担赔付责任。

在两年之内（从保单到期日第61天开始到两年内），投保人依然有机会把保费补缴齐，申请复效。保单复效后，被保险人可以重新获得保险保障。

但如果被保险人身体状况不佳，保险公司有可能会拒绝复效，因此最好不要让保单失效。

3、申请办理减额缴清保险，减少资金压力

一般来说，投保满2年以上，可以将保单现金价值作为保险费，一次性购买对应金额的保障，可使原险种责任和保险期间不变，只是保险金额相应减少。

举例说明，华先生投保保额是20万，缴费期为20年。华先生交到第10年的时候，失去缴费能力，假如华先生投的这份保单有减额缴清约定，华先生就可以把原来的20万保额调整为10万的保额，20年的缴费期调整为10年缴费期。这样的话，保单继续有效，保费也不用再交了，还有保障。

4、借助自动垫交保费条款，由保单垫交保费

有些保单具有自动垫交保费的条款，且投保时您选择了此项功能，只要保单现金价值大于应交保费，就可以由现金价值自动垫交保费。

5、申请变更缴费方式，分解压力

到公司申请变更缴费方式，由之前的年交改为季交或月交，减轻缴费压力！

6、申请保单贷款，借保险公司的钱缴费

有些保单具有保单贷款功能，可按此条款以寿险保单作为质押物，向保险公司办理贷款，缴纳保费。保险公司一般都有这项业务，办理方便快捷、利息低。

一般来说，保单贷款能借到保单上现金价值的80%（最高不超过80%），时间一般为半年或是一年。

7、借助保费豁免特殊条款约定，免交保费

如投保人因某些特定原因永久丧失工作能力或保险公司规定的其他轻症，符合保单规定的豁免权限的，本人提出申请，可由保险公司获准豁免，免交后续保费，保单依然有效。

8、退保

退保是下下策，一般不建议选择。退保后，被保险人就失去了保障，而且保费也会有所损失。如果以后再重新投保，随着年龄的增长，保费会有所提高；如果身体状况不佳，很有可能就失去了再次投保的机会。

希望对您有帮助。也希望您仔细阅读保单的保险责任，结合以上方法，和保险公司协商后，完美解决。

保险是不是交的越久中途退保损失就越大

你说的是年金险吧。一般年金险有交3年、5年、10年不等，有不同的档次，长期持有年化在4%左右。在全球利率普遍下降的情况下，这个收益率还是不错的，当然比其他投资可能收益，但是相对来说风险也小很多。

最近几年各种理财暴露出各种问题，基金、信托、债券等跑路逾期事件频发，最近的就有信托质押假黄金事件。我们在考虑收益率的同时，风险也是一个需要考虑的重要因素。

保险公司作为国家最重要的金融组成部分，保险公司经营的规章制度必须是得按照《保险法》来进行的，保险公司都是要按照规定来提取责任准备金的，所以有了保险公司之间的责任准备金储蓄制度保证的话，即使你购买了年金保险的保险公司破产倒闭了，其他的保险公司也是会自动地给你领取年金的。

但是每一款保险产品不一定都适合每一个家庭，选择年金保险时重要的还是要根据你的经济收入情况、家庭情况与投保需求。一般投保后不建议中途退保，当然如果因为家庭经济困难无法缴费的，那么退保时会按保单的实际价值退还。一般缴费期5年保单15的年金险，满五年后退出基本上不会有多少损失。

保险到底靠谱吗，要不要退掉

我不反感保险，我自己也买有保险，但是我不得不说保险的营销方式让人反感。招聘业务员就是让亲戚朋友买保险，自己的资源完了也就完了。其实这样业务员的业务知识真的不够，不然为什么大家眼中保险就是坑人，这不赔那不赔。我如果要买一份保险我首先会自己深入的去了解，基本上不用业务员给我介绍，因为我知道自己目前需要什么保险，有能力买哪些保险，哪些保险对我来说是鸡肋。说下我现在买的保险组成。

首先是重疾，2016年时在生日前买了一份20万的重疾，哪个公司就不说了，交20年每年交五千多，保30年，到期返本金130%。这份保险其实主险是寿险20万，附加险是重疾。这就是第一次买的保险，研究了好久，差点买了另一家保险，后来在对比时发现同样保障下那家才返本金120%。我当然是要利益最大化了，虽然目的买的是保障。随着年龄增长，感觉身体不如以前了，陆续买了一些互助类产品，到现在只留了某宝的某宝。然后就是去年买了二套房，负债一下子上升到70万，一想这不行啊，万一我罹患绝症，这贷款我老婆绝对没能力还啊，还一个小孩呢，所以就想着保额一定要加到70万才够啊，如果我不治病至少这钱可以还贷款啊，但是有个问题，现在负债那么多，每月还要还贷款，根本无力承担高额保费，自己年龄大，保费不是一般的高。另外明白了那种返还型的保险其实几十年后返的那些钱也不怎么值钱了，所以选择了按月缴的消费型重疾险，还加上按年缴的消费型医疗险。这就是我目前买的保险，其实我还差一个寿险，正在完善中。

我要吐槽一下意外险，为什么这个便宜却不怎么中用？首先它对意外的鉴定其实是比较模糊的，也就是说出了大家都认为是意外的意外，而保险公司却总能找到借口否定意外，反正就是理赔不会那么顺利的。还不如寿险，不管何种原因身故就能赔(免责除外，基本各公司免责条款大同小异)。当然寿险会贵一些。除非是高危职业，一般如果买意外险我们买短期就好，比如你计划哪几天出行，就买这几天的，便宜，别听那些保险业务员忽悠买储蓄型的。

在说下医疗险，一般是有一万免赔额，这时候业务员就会给你介绍另一种保险了，说是这一万的免赔额也可以保险。大家也别上当，我相信一万对普通家庭来说是能够承担的，而每年交那几百保费就为了保这一万真不划算。我们买百万医疗的目的是为了治疗大病的，一定搞清楚目的。

我不是专业的保险业务员，大家不喜勿喷。保险对一个家庭来说还是有必要的，但要理智去买，自己要明白买这个保险的目的，它能给你什么样的保障，千万不要为了顾及情面去买保险。

补充一下，买保险一定要先家庭的顶梁柱，还有就是如果觉得年龄大了身体需要体检了一定要买了保险过等待期再去体检，不然可能就是拒保或除外。认真分析健康告之和免责条款，关于具体保障项目其实大部分公司都差不多，因为大部分是保监会统一制定的。

关于保险到底靠谱吗，要不要退掉和为什么不建议退保险的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。